¿Qué se te viene a la cabeza cuando piensas en la jubilación? Tras una vida trabajando, todos estamos deseando tener tiempo para nosotros mismos, disfrutar de la vida, descansar, viajar... Pero, claro, para eso hace falta haber sido ahorradores y tener preparado un buen colchón económico. Los planes de pensiones nos pueden ayudar a reunir el dinero necesario para vivir relajadamente durante la vejez... pero hay que saber gestionar nuestras finanzas y aprovechar al máximo el rendimiento de los productos de ahorro.
¿Están en peligro los planes de pensiones?
Ahora más que nunca, es muy importante que las generaciones actuales de trabajadores ahorren para asegurarse una jubilación tranquila, pues la hucha de las pensiones está a punto de vaciarse, con los gravísimos problemas que eso conlleva. Sin duda, va a ser muy complicado conseguir un mínimo bienestar económico dentro de unos años con el actual sistema de pensiones.
Por eso son muchos los que deciden garantizarse un futuro económico más estable para su jubilación abriendo un plan de pensiones. El problema es que el Gobierno ha reducido considerablemente los beneficios fiscales asociados y por eso el año pasado las aportaciones a los planes de pensiones se desplomaron.
Hasta hace unos años, los intereses que daban los bancos por tener una cuenta sumados al dinero ahorrado en los planes de pensiones y a la pensión constituían un buen colchón económico. Pero ahora los bancos cobran comisiones en lugar de dar intereses, los planes de pensiones han sido heridos de muerte por el Gobierno y las pensiones corren peligro. ¿Entonces qué?
A pesar de que los planes de pensiones ya no son el producto de ahorro con la mejor rentabilidad, sigue siendo el más contratado por las familias españolas. De hecho, según los datos de Inverco, el 40% de las familias cuentan con un plan de pensiones.
¿Puedo ganar más dinero con los planes de pensiones?
Los cambios fiscales van a fomentar que se busquen otras alternativas de ahorro. Pero, más allá de la fiscalidad, también debe buscarse la rentabilidad. Y la triste realidad es que en ninguno de los planes de pensiones con más partícipes en España le rentabilidad iguala a la inflación. Es más, en todos ellos han ganado más los bancos con las comisiones que sus partícipes.
¿Pero qué pueden hacer los titulares de los planes de pensiones para sacar más rendimiento de su dinero? Más allá de elevar protestas al banco para que recorten las comisiones y se preocupen realmente por la salud financiera de sus clientes, los titulares deben evitar realizar la totalidad de sus aportaciones en diciembre, como suele ser habitual.
Los expertos en economía recomiendan realizar pequeñas aportaciones periódicas a lo largo del año en lugar de una grande en el último trimestre. El objetivo es reducir el riesgo y aumentar la rentabilidad... aunque este año no es el mejor momento para aplicar esa estrategia por los fuertes descensos que están acusando las inversiones a causa de la guerra entre Rusia y Ucrania.
Además, para obtener más dinero con los planes de pensiones es recomendable contratar el producto cuando el titular todavía es joven. Esto da margen a los gestores para asumir más riesgos y aprovechar las ventajas de una estrategia de inversión a largo plazo.
Por último, si se trata de ahorrar para la jubilación, también podemos valorar otras alternativas al margen de los planes de pensiones. Por ejemplo, los fondos de inversión o los planes de previsión asegurados cuentan con ciertas ventajas frente a los planes de pensiones... aunque tampoco son la panacea.
